度難關

汽車貸款人是我銷售紀錄，而中國仍將是全球最大區域市場，並持續擴大占比。

2016汽車市場重大事件

◆自駕巴士與計程車

陸續示範營運

在美國、澳洲、瑞士與法國等地，2016年6月開始自動駕駛巴士在固定路線進行示範運行，約可搭載10～12人的電動小巴裝配雷達、光達（或稱遙測空載雷射測距技術LiDAR）與攝影機等感測系統，針對特殊應用場域（如：城市、工廠與機場等）提供運輸方案，新加坡和美國也以現有的量產乘用車加裝感測系統後，在示範場域中提供自動駕駛計程車服務。

上述示範運行不乏各地方政府的支持和協助，也證明在基礎建設缺乏和車輛未連網情況下，自動駕駛車輛上路的可行性。此外，2016年國際上針對自動駕駛相關法規的積極制定，勢必會加速自動駕駛發展的腳步。

◆車輛共享遍地開花

美國舊金山灣區Scoot Networks、法國巴黎CityScoot，以及2016年8月在德國柏林展開業務的COUP等，都已推出電動機車共享服務，而台北市區的電動機車服務也在2016年10月正式上線。

這波車輛共享服務內容差異不大，最大特點是採用智慧裝置的app進行租借和歸還，直接以遠端通訊來啟動車輛和進行車廂蓋等操作，並採用無站點方式來提高使用的便利性。

◆平台廠商

雲林個人信用貸款的造車夢

由於電動化和智慧化車輛的發展，越來越多平台廠商希望能從電動化自動駕駛車輛切入車輛產業鏈，希望一躍成為新興車廠之一，樂視就是其中之一。

樂視超級汽車發表會上展示搭載自動駕駛系統的概念車，並提出產業鏈造車夢，希望能以Tesla模式切入新能源智慧車輛發展，然而樂視規畫將戰線拉長至建立完整生態鏈，並不只是鎖定車輛產業。

◆中國政府查緝騙補事件

新能源車在中國發展得如火如荼，從乘用車到客車的電動化推行相當順利，重要原因之一就是政府提供補貼，從新能源車廠商到消費者都願意在成本或價格降低的情形下製造和購買新能源車，但中國官僚結構讓補貼政策成為有心人士斂財工具，進而導致2016年初由中國政府主導的一連串查緝騙補行動。

中國政府後續的補貼政策必須設計得更加詳盡，減少漏洞產生，此外，補貼政策更需輔以持續性配套措施，像是新能源車企牌照的發放審驗，提高新能源車輛使用的便利性等，但補貼終究是暫時，中國應尋思如何在補貼逐步退場後，維持穩定的電動車銷售量。

◆三菱油耗數據造假

日本三菱社長在2016年4月20日傍晚召開記者會，坦承在4款輕自動車（700cc以下）的油耗測試數

基隆銀行貸款試算據造假，包括替日產代工的部分車款。不到半年前，福斯集團才意外被發現汙染物排放控制造假，衝擊全球約1,100萬輛福斯旗下車輛，並使福斯集團付出相當慘重的代價，也因此，三菱的造假事件同樣引發震撼。

三菱造假事件延燒至旗下所有車款，所帶來的賠償金額高達70億日圓，2016年集團虧損估計會高達1,000億日圓，雷諾-日產集團則趁此正式入主三菱，形成3大國際車廠的結盟。

日趨嚴格的排放法規，與低價和低油耗的消費取向，讓車廠為了能提出更具競爭力的產品增加銷售量，甘願冒著品牌形象敗壞的風險在排汙與油耗等方面造假，但造假不僅打擊車廠形象，更嚴重影響消費者對政府和車輛產業長期建立起來的驗證機制，將影響整個生態圈。

2016全球汽車與電動車市

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◆全球汽車市場

2016年全球汽車市場估計將突破9,000萬輛，成長率維持在3.1％，區域市場前3名分別是占比達28.7％的中國、21.7％的歐洲與20.9％的美國。日本車市雖然還沒完全擺脫衰退狀態，但幅度已縮小，仍是第3大銷售國，印度則正式超越德國成為全球第4大汽車銷售國家，德國退居第5名。

前3大汽車區域市場在2017年受惠於經濟成長動力，應能維持穩定成長，日本有機會止跌回升，印度估計2017年有機會接近400萬輛銷售量，並維持全球第4大車市銷售國家。

◆全球電動車市場

2016年前9月全球電動車銷售量超過60萬輛，較2015年同期成長40.3％，全年電動車銷售量或將突破95萬輛，最大成長動能仍是來自中國，預計2016年銷售量將達到55萬輛。

雖然中國車市於2016年初發生「騙補」事件，加上基期變大，讓2016年的年成長率下滑至64.6％，但中國在全球電動車市場擁有超過50％的占比，仍遙遙領先其他市場，引導全球電動車市場的發展。

此外，美國電動車市場在2016年止跌回升，成長幅度有機會回到30％，Tesla Model S和X的熱銷功不可沒，兩者在2016年前9月銷售占比共達3成。歐洲2016年成長趨緩，最主要因素在部分歐洲國家財政補助政策縮減或取消，導致買氣急速萎縮，尤其以荷蘭最為明顯，2016年前9月銷售量年減56.3％。

由2016年前9月全球電動車型銷售排名來看，由Tesla Model S以3.8萬輛以上的累計銷售量小幅領先日產LEAF，占據銷售冠軍。

民間貸款條件與房貸比較

值得關注的車款，是2015年表現優異的比亞迪Qin。該車款在2016年前9月累計銷售量僅排名第6，而比亞迪Tang則是快速爬升到第3，最主要原因為SUV在中國地區的熱銷，Qin和Tang的銷售佳績也讓比亞迪成為2016年前9月全球銷售排名第1的新能源車廠，市占率高達14％。

展望2017年，隨著國際益發嚴格的排放法規、電動車平價化與電動車產業鏈發展，也越來越能被消費者接受，估計全球電動車銷售量在中國成長帶動下將突破百萬輛，而美國、歐洲與日本也都有機會持續成長。

2017車電產業趨勢

2016年車電發展仍是以自動駕駛作為主軸，加上物聯網、共享經濟與行動支付等不同產業結合後，新興服務模式開始運行，許多原本非車輛產業的廠商加入和服務價值提升等，逐漸改變傳統車輛生態鏈。從保守走向開放，從技術價值提升至服務價值。

2017年車電產業發展將會出現更多轉變。一方面，2016年上線的單車與電動機車共享等車輛相關服務，在2017年會經過消費市場淘汰或優化，另一方面，車輛產業與異業合作的態勢也會更加明確，例如自助式租車為了能取得更多可租借站點，就可與停車場廠商合作，甚至協助停車場廠商導入智慧化停車管理

購屋借款系統。

◆更多以自動駕駛為基礎的

服務模式

2016年是自動駕駛蓬勃發展的一年，不僅自動駕駛巴士和計程車進行示範運行，亦有多國開始制定自動駕駛車輛的相關法規，當法規在2017年更成熟，將有機會由固定路線進階到非固定路線，並擴大自動駕駛車

土銀房貸利率輛可營運範圍，搭載自動駕駛的載具和願意進行示範運行的地區，估計也將會在未來2年大幅增加。

日本自駕發展可能較其他各國來得快，因日本將在2020年舉辦奧運，勢必得在2017～2018年就讓更多自動駕駛車輛上線，自動駕駛的發展關鍵在於演算法的縝密程度，因此資料蒐集和累積就是提升演算法細膩度的關鍵，以便在2020年奧運期間讓自動駕駛車輛上路。

◆共享經濟進入驗證期

2016年全球出現各種共享車輛的商業行為，目前經營車輛共享服務的多半是新創廠商，創造新穎服務價值、而非傳統的產品價值，為迎合更多消費者需求而發展的新興服務，商業模式也還沒有經過時間考驗，這些服務在2017年將會進入驗證期，消費者和市場的回饋將可確定這些服務是否具備穩定獲利模式，透過市場淘汰機制來提升用戶滿意度。

（本文作者為拓墣產業研究院研究員）

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工商時報【孫彬訓╱台北報導】

第一金董事長蔡慶年指出，第一銀行於馬尼拉設立據點，已於去年12月開業營運，除看好菲律賓市場發展潛力，也會積極參與當地金融活動，展現一銀成為「亞洲區域銀行」的企圖心。

去年充斥不確定因素，第一金控仍交出稅前盈餘超越200億元的成績，以稅後淨利172.75億元來看，更創下新高，較2015年的159.62億元成長13.13億元，幅度為8.22％，稅後淨利已是連續第五年突破百億元大關。

展望今年，蔡慶年說，去年的盈餘有小幅達到原先設定目標，因此將持續有「超盈餘獎金」，對於今年獲利，還是會持續成長，「我們有自己的目標及經營方法」，還會往上走。

他說，菲律賓過去五年實質經濟成長率超過7％，馬尼拉分行開業後，第一年不會貿進，會深入了解，就是要「KYC」，只是C變成「country」，就是要認識你的國家。

第一銀行總經理周伯蕉表示

票貼利息怎麼算，近年來第一金積極布局亞太地區，以核心子公司第一銀行作為海外發展策略的主軸，擬定「西進大陸、南向東協」雙軸線區域發展策略，菲律賓馬尼拉分行開業後，海外據點擴增至39處，亞洲金融服務據點居台資銀行之冠，將充分掌握南向的新商機。

對於機器人理財，周伯蕉說，一銀去年引進能思考、具情感的機器人Pepper站上迎賓最前線，在一銀的20家數位分行擔任迎賓專員，為百年銀行注入科技感，現在也已經藉由一銀的數據加上機器人Pepper租借公司的技術，不斷讓機器人的功能擴增，一直前進當中。

蔡慶年強調，一銀已經取得19項金融科

小額信貸利率低技的專利，未來還有多項

房屋二胎意思及台中證件借錢專利正在等待核准。

銀行貸款服務：

銀行貸款流程

1.信用貸款

提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，為您提供最適合、最有利的利率及還款方式。

2.整合負債

將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。

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針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢

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針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。

土地銀行勞工貸款查詢

3.更生諮詢

針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。

4.清算諮詢

針對負債過度實無力償還者，欲將負債及資產做一次處份，而向債權銀行提出申請者，提供相關細節的諮詢服務。

（中央社記者田裕斌台北20日電）泰豐輪胎中壢廠大火燒出資產商機？由於中壢廠未來開發利益可期，繼昨天爆出1.1萬張大量之後，今天股價強鎖漲停價14.4元，創半年新高。 泰豐中壢廠停工之後，雖然每月少了新台幣2.5至3億元營收，但桃科廠投產速度可望加速，最快在第2季底投產，對營收的影響最快至第3季可逐步消減。 比起對本業的影響，外界更看重中壢廠未來的資產活化進度，桃園市長鄭文燦表態不准原廠重建，讓中壢廠進行都更的可能性大增，泰豐也表示，將配合市政府態度辦理。 法人估計，泰豐中壢廠附近素地平均市價約30萬元，潛在處分利益高達50億元，貢獻每股獲利超過10元，未來可望規劃為住商混合區，一旦啟動都更，泰豐獲利爆發力可期。1060120

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